ГлавнаяНовости компанийФинансовые услугиСотрудничество страховых компаний с банками

Сотрудничество страховых компаний с банками

11.06.2009 19:16:00

Ryslana_big

Условия сотрудничества, которые еще недавно диктовали банки, были мало похожи на партнерские. Кризис на финансовом рынке Украины внес существенные коррективы в казавшиеся незыблемыми неписанные правила сотрудничества между двумя его составляющими — банками и страховыми компаниями.

Каким вы видите сотрудничество СК с банками в наступившем году?

В условиях углубления финансового кризиса сотрудничество СК с банками претерпит ряд изменений. В настоящий момент почти все банки были вынуждены свернуть кредитные программы, отказаться от ипотеки, увеличить ставки по кредитам, ужесточить требования к заемщикам, сократить сотрудников. Спад кредитования негативно сказывается на бизнес-линии страховщиков, занимающихся банковским страхованием. В таких условиях становится актуальной реализация некредитных страховых программ на территории банков-партнеров, что даст возможность обеспечить дополнительный доход и банку-партнеру, и страховщику.

В ком вы видите своих потенциальных партнёров в 2009 году?

В условиях кризиса ключевым для банков фактором конкурентоспособности становится эффективное фондирование, поэтому позиции государственных банков и банков с западным капиталом еще более укрепляются. Если еще год тому назад основными факторами успешности банка были стабильная структура фондирования, наличие клиентов, проработанные продуктовые предложения, то сегодня наиболее важным, в том числе и для страховщиков, размещающих депозиты в целях развития бизнеса, является надежность банка, а критерием надежности — показатель финансовой устойчивости (баланс между качеством кредитного портфеля, его объемом и доходностью в нынешних условиях). Также страховщик уделяет особое внимание готовности банка к диверсификации страхового портфеля.

Что нового появится в этих отношениях и что, возможно, вовсе исчезнет?

Продолжительность экономического спада сегодня предсказать невозможно, рассматриваются различные сценарии, но при любом сценарии рынок будет вынужден измениться, причем изменения будут ощутимы во всех сферах бизнеса банков и страховщиков.

Как вы выбираете банк для сотрудничества?

Основным критерием при выборе банка-партнера является размер кредитного портфеля банка, т. к., основываясь на этой информации, мы имеем возможность рассчитать доходность нашего сотрудничества. Немаловажным критерием является информация региональной сети о возможности сотрудничества на региональном уровне, т. к. игнорируя все законодательные акты Украины, банки имеют склонность отдавать предпочтение той или иной страховой компании, принуждая своих кредитозаемщиков страховать залоговое имущество исключительно в рекомендованных ими страховых компаниях, что, в свою очередь, может значительно сказаться на уровне планируемых поступлений. На сегодняшний день, когда рост кредитного портфеля банков практически остановился, основным критерием сотрудничества с банком-партнером является уровень портфеля, который был застрахован в нашей компании в предыдущие годы. Основной нашей задачей является возобновление всех ранее заключенных договоров страхования кредитозаемщиков банка в нашей компании. Помимо этого, немаловажным является наличие региональной сети, кредитный рейтинг (имеет большое значение при размещении депозитных средств) банка, уровень запрашиваемого комиссионного вознаграждения и размера размещенных депозитных средств, что на сегодняшний день является одним из основных условий банка.

Изменились ли требования банков при аккредитации страховщиков?

В части основных требований, касательно предоставления информации для анализа финансового состоянии компании, ничего не изменилось, но главным критерием всё же стала сумма размещаемого депозита. Помимо этого банки претендуют на обслуживание основных расчетных счетов компании, зарплатные проекты и т. д.

Какой анализ этому предшествует, какие критерии, как проходит аккредитация?

В Украине понятие «аккредитация» не закреплено законодательными актами. Банки сами для себя сформулировали это понятие с целью ограничения доступа той или иной страховой компании к страхованию своего залогового имущества и лоббирования страховщиков, которые платили банку нереально высокое комиссионное вознаграждение. Платежеспособность же страховщика в части выплат страховых возмещений их практически не интересовала. На сегодняшний день, когда темпы кредитования резко снизились, а уровень выплат возрос в несколько раз, страховые компании, которые платили баснословную комиссию, стали лопать как мыльные пузыри. Эти компании перестали не только платить комиссию, но и выплачивать страховые возмещения, в результате чего банки потеряли и доходы, и положенные возмещения по ущербу залогового имущества. В результате этого анализ финансового состояния страховой компании на основе финансовой отчетности, которую страховщики предоставляют банкам один раз в квартал, стал происходить намного тщательнее и по совершенно другим показателям. На данный момент финансовое состояние и способность выполнять свои обязательства в части выплаты страховых возмещений являются основными критериями при аккредитации страховщика в банке. Большую роль в последнее время в этом еще играет осведомленность клиентов, которые стали задумываться и понимать, что страховать свое имущество лучше не в навязываемой банком компании, а в надёжной и заслуживающей доверия. При настойчивости клиента банки, в основном, принимают договора страхования неаккредитованных страховых компаний, что приводит к тому, что банку становиться выгодно аккредитовать компанию и затребовать у страховщика комиссионное вознаграждение .

С каким банком вы стали бы работать, а с каким категорически нет?

Я бы так не говорила, что «категорически» работать мы не будем с каким-то из банков. НАСК «Оранта» готова работать с любым партнером и брать на себя все его риски. Совместная работа зависит от партнерских отношений и достижения взаимовыгодных договоренностей по вопросам бизнеса. Хочу подчеркнуть, что партнерские отношения в докризисное время в части сотрудничества банк — страховая компания понимались банками превратно. По причине большого количества страховых компаний на рынке Украины, которые росли как грибы под кредитным дождем, и жесткой конкуренции, возникшей в результате этого, банки диктовали условия сотрудничества, которые абсолютно не были похожи на партнерские и не были приемлемы для крупных страховых компаний. Но время и финансовый кризис расставили всё на свои места.

Насколько допустимо для вас размещение депозита в мелком банке?

Все зависит от уровня страхового портфеля, который имеет компания на сегодняшний день в этом банке. Размещение депозита предусматривает определенный объем поступлений. Величина банка — это далеко не основной показатель. Страховая компания размещает средства на депозитных счетах в банках, формируя таким образом свои резервы. Если банк не имеет кредитного рейтинга, средства, размещенные на его счетах, не учитываются страховой компании в резервы. Следовательно, основными критериями при размещении депозитов является наличие у банка кредитного рейтинга и его кредитный портфель, который застрахован в нашей компании.

НАСК "Оранта"
НАСК "Оранта" Национальная акционерная страховая компания (НАСК) «Оранта» является правопреемницей Укргосстраха, основанного 25 ноября 1921 года. Эту дату компания считает датой своего основания. В 1994 году Укргосстрах был преобразован в Открытое акционерное общество «Национальная акционерная страховая компания «Оранта», учредителем которой со стороны государства выступил Фонд государственного имущества Украины. В 2007 году Фонд государственного имущества продал инвестору последний пакет акций, находящийся в государственной собственности. Компания стала частной, что способствовало последующему улучшению структуры активов НАСК «Оранта» и подъему ее платежеспособности. С 1994 года НАСК «Оранта» является полным членом МТСБУ а с 2003 года — членом Ядерного страхового пула. В сентябре 2008 года была учреждена Украинская федерация страхования (УФС) объединившая 14 классических страховых компаний с целью содействия развитию в Украине прозрачного классического страхования, гарантирования высокого уровня услуг страхования, которые предоставляются Членами Федерации, интеграции украинского и европейского рынков страхования, защиты интересов Членов Федерации, недопущения недобросовестной деятельности ее Членов. НАСК «Оранта» выступила одним из инициаторов создания Федерации и является ее активным членом. В декабре 2008 года компания подписала Глобальный Договор Организации Объединенных Наций и публично задекларировала свою приверженность принципам социально ответственного бизнеса. В апреле 2009 года НАСК «Оранта» была принята в состав полных членов влиятельных международных организаций – Американской торговой палаты в Украине и Европейской Бизнес Ассоциации. Несмотря на сложную экономическую ситуацию на финансовом рынке страны и в страховом секторе в частности, НАСК «Оранта» сохранила позицию лидера, что подтверждает множество публичных наград и титулов, которых Компания была удостоена в течение 2010 года. 20 января НАСК «Оранта» вошла в ТОП 20 наиболее привлекательных страховых компаний – работодателей согласно исследования «Потребности, мотивы и предпочтения работников страховой сферы», проведенного специализированным сайтом "forINSURER.com" для журнала «Страхова справа». 20 марта глава Наблюдательного совета НАСК «Оранта» Олег Спилка стал, исходя из выводов академического совета общенациональной программы «Человек года», «Лидером страхового рынка года». 22 марта НАСК «Оранта» стала лидером в номинации от рейтингового агентства «Кредит-Рейтинг» - «Наиболее прозрачная страховая компания» Национального конкурса «Лидер страхового рынка Украины - 2009» по версии журнала «Банкир». 31 марта Независимое рейтинговое агентство «Кредит-Рейтинг» на основании анализа полной финансовой отчетности НАСК «Оранта» за 2009 г. подтвердило долгосрочный кредитный рейтинг компании на уровне uaА. 8 апреля НАСК «Оранта» возглавила большинство страховых ренкингов информационно-аналитического бюлетня «Финансовый рынок Украины». В апреле согласно всеукраинского рейтинга по корпоративной социальной ответственности украинского бизнеса «ГVардия» НАСК «Оранта» заняла II место среди наиболее социально ответственных компаний финансового сектора и 28 место среди всех украинских компаний. 15 мая НАСК «Оранта» стала единственной компанией на страховом рынке Украины, которая вошла в рейтинг «Укрбренд 2010», заняв в нем 48 место. 18 мая НАСК «Оранта» признана наиболее социально ответственной среди страховых компаний Украины согласно рейтингу Бюро Веритас 20 мая в рамках официального приёма при Кабинете Министров Украины, состоялось награждение НАСК «Оранта» медалью «Лидер бизнеса - 10 лет развития» согласно исследованию Рейтинга «ТОП-100. Лидеры бизнеса Украины. 10 лет развития». 21 июня РА «Эксперт - Рейтинг» назвало НАСК «Оранта» самой транспарентной компанией страхового рынка Украины согласно итогам рейтингового исследования компаний страхового сектора. Также Компания была отмечена дипломом за наилучший годовой отчет НАСК «Оранта» за 2009 год и качество раскрытия финансовой информации на корпоративном сайте компании. Согласно исследования журнала «Эксперт» от 6 июля председатель наблюдательного совета НАСК «Оранта» Олег Спилка возглавил список самых влиятельных топ-менеджеров страхового сектора. При качественной оценке менеджеров финансового сектора аналитическая группа журнала «Эксперт» особое внимание уделяла достижениям бизнеса по итогам 2009 года и прошедших пяти лет (2005–2009 годы). 20 августа РА «Кредит-Рейтинг» подтвердило долгосрочный кредитный рейтинг по национальной шкале НАСК «Оранта» на уровне uaA, повысив прогноз рейтинга с «негативного» до «стабильный». 20 сентября рейтинговое агентство «Эксперт-Рейтинг» представило общественности ежегодный Рейтинг устойчивости страховых компаний, по результатам которого НАСК «Оранта» подтвердила свою лидерскую позицию на страховом рынке Украины. 4 ноября в рамках ежегодного V Международного бизнес-форума «Тренды 2011. Инновационные маркетинговые коммуникации» были оглашены итоги всеукраинского конкурса «Лучшее Корпоративное Медиа Украины». По результатам конкурса годовой отчёт и блог НАСК «Оранта» заняли почётные призовые места – второе и третье соответственно. Корпоративная газета была отмечена в номинации «За качественное профессиональное содержание, вклад в развитие отрасли, формирование позитивного имиджа компании », а сайт Компании в номинации «За соответствие целям бизнеса и потребностям целевой аудитории, насыщенный контент и формирование образа стабильного учреждения с историческими и культурными традициями». 20 ноября, в ходе Церемонии награждения победителей Фестиваля-конкурса "Выбор года", НАСК «Оранта» в пятый раз удостоилась первого места в двух номинациях конкурса, а именно: «Страховая компания года по страхованию автотранспорта» и «Страховая компания года по страхованию имущества». Кроме того, в 2010 году компания впервые стала лидером еще в одной номинации – «Страховая компания года по медицинскому страхованию». 9 декабря по результатам конкурса «Равные возможности: наилучший работодатель 2010» НАСК «Оранта» стала серебряным призером в номинации «Предприятие с количеством работников от 1000» и единственной страховой компанией, которая вышла в финал конкурса. Конкурс проводился проектом Европейского Союза «Права женщин и детей в Украине – коммуникационный компонент» и Министерством Украины по делам семьи, молодежи и спорта. 17 декабря совместный проект НАСК «Оранта» и Глобального Договора ООН занял призовое место на Национальном фестивале социальной рекламы, являющийся крупнейшим проектом страны в данной сфере. По итогам оценки конкурсных работ НАСК «Оранта» заняла призовое место в номинации «Социальная реклама фондов и общественных организаций» за работу «Популяризация практик Зелёного офиса среди бизнес структур Украины». 17 декабря по результатам наиболее уважаемого всеукраинского страхового рейтинга Украинского научно-исследовательского института «Права и экономических исследований» «Insurance TOP» НАСК «Оранта» подтвердила лидерство в целом по видам страхования в 14 областях Украины. В конце декабря компания «ДАГДА» опубликовала ежегодное исследование «Страховой рынок Украины: итоги 2010 года», проведённое по заказу Украинской профессиональной ассоциации по защите инвесторов кредиторов и страхователей (УПАЗИКС). Финансовые эксперты проанализировали уровень акционерной поддержки на украинском страховом рынке. НАСК «Оранта» стала одной из немногих компаний, получившая наивысшую оценку аналитиков. 2010 год был для Компании высокорезультативным и прошёл под знаком инноваций и положительных перемен. НАСК «Оранта» открыла свои страницы на социальных интернет ресурсах Вконтакте, Facebook, Twitter, Livejournal, где рассказывается о том, как вести себя в случае наступления страховых случаев, размещается информация о компании, публикуются последние новости компании, а также даются советы и ответы на вопросы. С целью предотвращения мошенничества и повышения качества урегулирования страховых дел в 2010 году в структуре ассистирующей компании НАСК «Оранта» - ООО «Гарант-АССИСТАНС», создано Управление контроля качества. Вопрос сервиса всегда был и есть приоритетным для компании, поэтому одним из этапов повышения его уровня стало в 2010 году внедрение электронного полиса ОСГПО с использованием электронной цифровой подписи. В 2011 году компания продолжает начатый в 2010 курс по увеличению имущественного портфеля и развитию направления ДМС. Для повышения уровня занятости городского населения и привлечения в Компанию талантливой молодёжи будет внедрёна программа «Городской агент». адрес www.oranta.ua 520-29-61 Контактное лицо: НАСК Оранта Подписаться на новости компании

Маркетинговые исследования