рублей на 1 год составляет 21,22% годовых.
Проведенный анализ временного ряда (с начала 2013 года по конец второго квартала 2014 года) подтверждает сохраняющуюся тенденцию к неизменности величины процентных ставок по инвестициям (сбережениям) физических лиц на рынке микрофинансирования. Процентная ставка по сбережениям (инвестициям), за редким исключением, остается неизменной. Немногочисленные изменения процентных ставок по сбережениям (инвестициям), в основном, обусловлены желанием определенных микрофинансовых организаций повысить свою привлекательность на рынке микрофинансирования.
Источник: Банк России
В банковской системе процентные ставки по депозитам физических лиц во втором квартале 2014 года продолжают расти. Так, максимальная процентная ставка по вкладам в российских рублях в десяти кредитных организациях, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц на 01.07.2014 года, составляет 8,93%3 годовых. Рост процентных ставок по депозитам физических лиц во всех банках в стране в 2014 году обусловлен тем, что Центральный банк России проводит политику оздоровления банковского сектора путем отзыва лицензий у проблемных банков. Большое количество отозванных банковских лицензий с начала 2014 года провоцирует настороженное отношение физических лиц к банкам. Чтобы уменьшить отток средств физических лиц, банки вынуждены идти на повышение процентных ставок по вкладам, тем самым повышая их привлекательность.
Несмотря на это, процентные ставки по инвестициям (сбережениям) физических лиц в микрофинансовых организациях по-прежнему в 2-2,5 раза выше банковских. В первую очередь, это обусловлено тем, что высокие ставки по сбережениям компенсируются высокими ставками по займам. Сбережения от физических лиц принимаются по договору займа в соответствии с Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» №151-ФЗ, в котором указано, что минимальная сумма привлекаемого займа составляет 1,5 млн. рублей. Некоторые организации предоставляют гарантию возврата инвестиций (сбережений) своих клиентов посредством участия в программах страхования финансовой ответственности за неисполнение обязательств по договорам займа перед третьими лицами. Страхованию подлежит вся сумма инвестиций (сбережений). При этом часть организаций предлагает страховку на условиях 0,5%-2% годовых, другие же, как например, ОАО «Городская Сберкасса», страховку оплачивают сами, не перекладывая эти расходы на клиентов.
Не стоит забывать о том, что в соответствии с действующим налоговым законодательством, доход по сбережениям подлежит налогообложению по ставке налогов на доходы физических лиц. Представленные в таблице процентные ставки указаны до налогообложения. Являясь налоговыми агентами, организации удерживают НДФЛ в размере 13% от суммы начисленных процентов при их выплате.
Полную аналитическую и статистическую информацию по процентным ставкам по инвестициям (сбережениям) микрофинансовых организаций Вы получите из аналитического отчета ОАО «Городская сберегательная касса».
1. В отчете представлены частные микрофинансовые организации, привлекающие инвестиции (сбережения) от физических лиц, которые входят в состав Некоммерческого партнерства «ОБЪЕДИНЕНИЕ МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ «МиР» (СРО НП «Объединение МиР»), и которые вошли в исследование «Эксперт РА»: «Обзор рынка МФО в 2013 году: Смена ориентиров». Отчет подготовлен с использованием информации, представленной на Web-сайтах указанных в отчете организаций.
2. Максимально возможная процентная ставка по привлекаемым сбережениям от физических лиц в сумме 1.5 млн. руб. на 1 год до уплаты НДФЛ.
3. http://www.cbr.ru Мониторинг проведен Департаментом банковского надзора Банка России с использованием информации, представленной на указанных Web-сайтах: СБЕРБАНК РОССИИ (1481) - www.sbrf.ru, ВТБ 24 (1623) - www.vtb24.ru, БАНК МОСКВЫ (2748) - www.bm.ru, РАЙФФАЙЗЕНБАНК (3292) - www.raiffeisen.ru, ГАЗПРОМБАНК (354) - www.gazprombank.ru, Русский стандарт (2289) - www.rsb.ru, АЛЬФА-БАНК (1326) - www.alfabank.ru, ХКФ БАНК (316) - www.homecredit.ru, Промсвязьбанк (3251) - www.psbank.ru, РОССЕЛЬХОЗБАНК (3349) - www.rshb.ru.
Открытое акционерное общество «Городская сберегательная касса» (www.gorsberkassa.ru) успешно работает на рынке микрофинансирования с 2011 года. Компания предоставляет займы физическим лицам и малому бизнесу, привлекает сбережения населения на выгодных условиях. Приоритетное направление деятельности - содействие развитию малого бизнеса путем выдачи доступных займов микро и малым предприятиям. «Городская сберегательная касса» является участником института Финансового омбудсмена и уделяет большое внимание защите прав потребителей финансовых услуг. Компания является членом СРО НП «Объединение МиР», созданного ведущими участниками российского микрофинансового рынка. Регистрационный номер в Государственном реестре микрофинансовых организаций №4110177000345.